Besparingar och låneföreningar och affärsbanker tillhandahåller både grundläggande banktjänster till kunder, inklusive checkskrivning, betalkort och lån och inlåning. Men kommersiella banker tjänar vanligtvis större kunder än spar- och låneföreningar, och de tenderar att arbeta mer med företag än med enskilda. Eftersom de två typerna av banker tjänar kunder med olika behov regleras de av två olika federala tillsynsmyndigheter.
Regulatorernas roll
Oavsett det specifika organ som är involverat, är det som en bankövervakare ska ha för att se till att bankerna är ekonomiskt sunda och agerar i enlighet med lagar som är avsedda att skydda kunder. Närmare bestämt måste bankerna uppfylla vissa minimikapitalkrav för att förbli i drift och kan inte bedriva eller på annat sätt bryta mot allmänhetens förtroende.
Exempel på regulatorer
Kontor för valutaövervakaren (OCC) är ansvarig för att skydda och övervaka alla nationellt handlade affärsbanker, medan kontorsövervakningskontrollen (OTS) övervakar alla sparande och låneorganisationer. De två tillsynsmyndigheterna har samma funktion och ansvar, men OCC har ett bredare mandat.
Liknande bankfunktioner
Kommersiella banker och spar- och låneföreningar är mest likartade när det gäller de grundläggande banktjänsterna de tillhandahåller. Båda typer av institutioner accepterar inlåning från investerare i utbyte mot ett löftet om förvaring och vanligtvis en räntebetalning. Från dessa insättningar gör båda typer av banker lån, vilka är medel till investerare i utbyte mot löftet om återbetalning av rektor med ränta. En av de främsta inkomstkällorna för alla bankinstitut är räntespridningen mellan den kurs som de samlar på lån och den ränta som de betalar på inlåning.
Besparingar och lånemandat
Enligt OTS krävs besparingar och lån enligt charter för att ha minst 70 procent av sina tillgångar i bostadsobligationer och hypotekslån. Vad det innebär är att en sparande och låneinstitut måste fokusera på lokal och regional verksamhet, snarare än nationella eller internationella kunder. Hela orsaken till utvecklingen av en sparande och låneindustri, även känd som drivkraftsindustrin, var att hjälpa till att ge lån till privatkunder, varför hela affärsinriktningen i de flesta spar- och låneföreningar är skräddarsydd för behoven hos lokala kunder.
Commercial Banking
Till skillnad från ett sparande och lån är en kommersiell bank typiskt ett stort multinationellt bolag som fokuserar på företagslån och tjänster, såsom bygg- eller expansionslån, snarare än på bostadslån. Dessutom är stora affärsbanker mer benägna att erbjuda osäkra lån, till exempel kreditkort, än sparande och låneföreningar. Medan kommersiella banker får erbjuda bostadslån, tenderar de att fokusera mer på behoven hos regionala, nationella och internationella företag.
