När du tittar på att köpa ett hem kanske du märker att många långivare kräver att du sätter in en viss summa pengar på ett spärrkonto. Även om det kan vara möjligt att kringgå att behöva använda ett spärrkonto måste många låntagare följa spärrkraven för att säkra ett bostadslån. Det är vanligtvis fallet för första gången homebuyers eller homebuyers med mindre än perfekt kredit.
Syfte
Ett spärrkonto är ett specialkonto där husägaren sätter in medel som används för att betala fastighetsskatt och försäkringspremier. Monies för spärrkontot betalas utöver det vanliga hypotekslånet varje månad. Vissa lån, såsom FHA-backade lån, kräver ett spärrkonto för att minska avskärmningsgraden på grund av oförmåga att betala fastighetsskatt.
gränser
Enligt staten Michigan samlar de flesta långivare som använder spärrkonton 1/12 av den årliga fastighetsskatten och försäkringspremierna varje månad. Långivare får samla upp till 1/6 mer än den faktiska summan av skatter och försäkringar på fastigheten. Detta är om fastighetsskatten eller försäkringspremierna ökar.
Escrow Holder
Spärrkontot upprätthålls av en tredje part, vilket betyder att pengarna inte hålls av dig eller ditt bolag. Det är upp till låntagaren som spärrinnehavaren är, men lånebolaget måste komma överens om spärrinnehavaren. I de flesta fall kommer realkreditbolaget att föreslå ett escrowföretag; Det är dock fortfarande klokt att göra din forskning för att säkerställa att du väljer ett företag som uppfyller dina behov och krav. Till exempel varierar avgifterna från en escrow-hållare till en annan, så se till att hitta en som är ansedd och kostnadseffektiv.
fördelar
En av de främsta fördelarna med ett spärrkonto är att pengarna för fastighetsskatt samlas in under en period på 12 månader. Utan spärrkontot kan det vara svårt att få pengarna att betala skatterna på en gång. En annan fördel med ett spärrkonto är att spärrinnehavaren är ansvarig för att betala för försäkringen och skatten på din egendom. Om spärrinnehavaren inte gör det, är det spärrinnehavaren, inte du, vem hålls ansvarig.
Nackdel
Escrow-konton, i de flesta fall, genererar inte ränta. Detta, i kombination med de avgifter som spärrinnehavsbolaget tar ut, kan verka som en betydande nackdel för låntagaren. Eftersom lån som har ett spärrkonto oftast har en något lägre ränta, kan låntagaren spara pengar på hypotekslånets intresse. Men i fråga om ett bostadslån som kräver en väsentlig utbetalning, kan ränteförlusten som låntagaren har gjort kan vara större än räntebesparingarna på hypotekslånet.
