Att namnge ditt lilla barn som mottagare av din livförsäkring är ett misstag. Statlig lag förbjuder ditt lilla barn att ta pengarna direkt. Ett probatfall måste öppnas för att utse en förmyndare för att ta emot medel och hantera dem till förmån för ditt barn. Procedurförfarandet kommer att innebära utgifter som kommer att dras av från fonderna och, om en företagsvakt utses, till exempel en bank, kan ytterligare avgifter uppkomma så länge som vårdnadshavaren varar. Du kan undvika sådana problem genom att skapa förtroende för ditt mindreåriga barn. (Se referens 1 [Livförsäkring] och referens 2 [avsnitt 10])
Steg 1
Välj någon du känner och lita på att bli utnämnd som förvaltare. Eftersom förvaltaren är ansvarig för att hantera livförsäkringsfonderna tills ditt barn är en vuxen, måste du noggrant välja förvaltaren för att säkerställa att han kommer att utföra dina önskemål för ditt barns ekonomiska välbefinnande.
Steg 2
Konsultera med en advokat för fastighetsplanering angående förberedelse av förtroende för ditt barn. Informera advokaten om din avsikt att använda livförsäkring för att finansiera förtroendet, förvaltarens namn och annan specifik information om din avsikt att använda intäkterna, till exempel att använda den för ditt barns högskoleutbildning.
Steg 3
Granska förtroendedokumentet som utarbetats av din advokat för att se till att det representerar dina önskemål. Skriv och datum förtroendet enligt din advokat.
Steg 4
Köp en livförsäkring som är anpassad för behoven hos den förtroende du ställt upp. Var noga med att identifiera som mottagare av den policy som förvaltaren heter i ditt förtroende. Den lämpliga beteckningen kommer att likna följande "John Smith, förvaltare av mindre barns förtroende" med den specifika informationen som tagits från namnet på ditt förtroende och förvaltarens namn.
varningar
- Att skapa förtroende för ditt mindreåriga barn är komplext och borde ske i samråd med en advokat som specialiserat sig på boendets planering.
tips
- De flesta stater har antagit en version av Uniform Transfers to Minors Act, även kallad UTMA. Om ditt enda behov av förtroende är att hantera livförsäkringar i händelse av att du passerar, kan du undvika formaliteten att upprätta en förtroende genom att använda statens UTMA-lagar. Till exempel, enligt California Probate Code Section 3903, kan du som mottagare av din livförsäkring beteckna samma person som du tänkte namnge som förvaltare genom att inkludera följande beteckning: "[namn på betrodd person] som förvaring för [namnet av ditt barn] enligt Kalifornien Uniform Transfers to Minors Act. "(Se Referens 4 - avsnitt 3903)
