Familjesjukförsäkring är en policy som hjälper till att täcka kostnaden för medicinsk behandling. Det kan användas för att täcka behandling för sjukdomar, terapi, förebyggande vård, receptbelagda läkemedel etc. Däckens omfattning beror på den specifika politiken. Det finns många typer av familjesjukförsäkring och kostnaderna varierar för varje typ.
Total genomsnittlig kostnad
Enligt Kaiser Family Foundation var de genomsnittliga årliga premierna för de allmänna familjeförsäkringspolicyn 12 600 kronor 2008, med en genomsnittlig årlig medelvärde på 1 057 USD. Den här siffran tar hänsyn till alla typer av sjukförsäkringar, inklusive hälsovårdsorganisation (HMO), föredragen leverantörsorganisation (PPO), tjänstepunkt (POS) och högavdragsbara hälsoplaner med besparingsalternativ (HDHP / SO).
HMO genomsnittlig kostnad
Enligt Kaiser Family Foundation var den genomsnittliga årliga kostnaden för HMO-täckning för familjen $ 13 122 i 2008 eller $ 1 093 per månad. I en HMO är en familj vanligtvis tilldelad en specifik läkare eller medicinsk leverantör som är anställd hos HMO. Om en familjemedlem använder en annan leverantör av "nätoperatörer", kommer försäkringspolicyn inte att betala för besöket eller någon behandling som erbjuds. Täckning betalas i förskott med betalningar som den försäkrade gör för själva doktorsbesök.
PPO Genomsnittlig kostnad
Kaiser Family Foundation rapporterade att den genomsnittliga familjepremien för en PPO var $ 13 937 per år 2008 eller $ 1 078 per månad. Med en PPO kan familjer välja mellan olika vårdgivare för att betjäna sina vårdbehov. Till skillnad från i HMOs är dessa nätleverantörer inte anställda i försäkringsbolaget. Beroende på omständigheter och täckning kan behandling från en läkare eller anläggning utanför nätverket åtminstone delvis täckas också.
POS Genomsnittlig kostnad
Kaiser Family Foundation rapporterade att den genomsnittliga familjen POS-planen kostade 12.330 dollar per år 2008 eller 1.028 dollar per månad. En POS-policy kombinerar HMO- och PPO-tjänster. En familj betecknar en läkare som sin primära vårdgivare. Den leverantören kan vid behov hänvisa en familjemedlem till en utomstående leverantör, och dessa kostnader skulle åtminstone delvis omfattas av POS-planen. Utan ett sådant hänskjutande skulle familjen behöva betala hela kostnaden för nätverksvården. POS-vård är avsedd för anställda i företag i olika städer, så att ett brett utbud av läkare på olika platser görs tillgängliga för dem.
HDHP / SO genomsnittskostnad
Enligt Kaiser Family Foundation hade högavdragsbara hälsoplaner med ett besparingsalternativ (HDHP / SO) en genomsnittlig årlig familjepremie på 10 121 USD 2008 eller ett månatligt genomsnittligt premie på 843 USD. I en HDHP måste en familj betala en lägsta årlig avdragsrätt innan försäkringsskyddet träder i kraft. Till exempel förväntas en familj betala för de första $ 2.000 i sjukvårdskostnaderna, och sedan betalar försäkringen utgifterna utöver det. Det finns vanligtvis en maximal fackgräns som familjen kan betala också (till exempel skulle de inte behöva betala mer än 10 000 dollar i fickan per år). Dessa självrisker och gränser justeras vanligen enligt förändringen av levnadskostnaden varje år. Sjukvården kan tillhandahållas av en HMO, en PPO eller en POS-leverantör, beroende på den specifika planen.
HDHP planer innehåller vanligtvis ett besparingsalternativ, som kan vara ett HSA-konto eller hälsovårdsavgift (HRA), som är utformat för att hjälpa familjer att spara för framtida sjukvårdskostnader. Till exempel kan en familj utse $ 10 000 av resultatet före skatt som placeras på ett hälsokonto för att möta det årets medicinska utgifter. När dessa utgifter uppstår kommer pengarna att återkallas från kontot.
COBRA Genomsnittlig kostnad
Anställda som är avskedade eller upplever andra kvalificerade händelser (t.ex. förlust av make / maka, minskning av timmar till deltid) kan i allmänhet fortsätta sin försäkringsskydd i upp till 18 månader via Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) från 1985. Men, arbetsgivare kan ladda upp till 102 procent av kostnaden för att fortsätta dessa premier. Enligt familjer USA var de genomsnittliga månatliga COBRA-premierna för familjedäckning 2008 1 079 dollar, från 885 $ i Hawaii och 915 $ i Nevada till 1 119 USD i New Hampshire.
Betydelse
Hälsovårdskostnaderna har ökat dramatiskt sedan slutet av 1900-talet. Enligt Time Magazine har familjepensionsförsäkringspremierna ökat 131 procent sedan 1999. Många familjer har inte råd med sjukförsäkringsskydd, så de tillåter att deras policy försvinner och hoppas att ingen medicinsk akut uppstår. Sådana politiska bortfall är särskilt vanliga under perioder av ekonomisk svårighet: När företag stänger eller lämnar anställda, kan de också väsentligt ändra sina vårdförmåner genom att överföra mer av kostnaderna till de anställda som förblir.
