Vilket bättre sätt att kick off vår semester-säsong stress än med prat om självrisk, samförsäkring och höga premier? Välkommen till öppen anmälan, där anställda kan utvärdera sina vårdalternativ varje november.
Det är ett utmärkt tillfälle att säkra bättre fördelar och maximera besparingarna. men öppen inskrivning är ofta underutnyttjad. "Även om det kan vara ett av de viktigaste besluten amerikaner gör hela året, spenderar konsumenterna inte tillräckligt med tid på att undersöka medicinska planer - vanligtvis för att det är förvirrande och överväldigande", säger Andrea Woroch, en penningbesparande tränare och konsumentexpert.
I ett försök att förenkla processen är det sex faktorer att tänka på när man bestämmer vad som är bäst för din familjs täckning och för din bottenlinje.
1. Titta utöver den månatliga premiumen
Att beräkna din månatliga försäkringsbetalning, annars kallad din premie, är ett bra första steg. Men välj inte en lägre månadspremie utan att ta hänsyn till den totala kostnaden för vården först, inklusive copays - det fasta beloppet du måste betala ur fickan för varje läkares avtal eller service.
"Det kan gynna dig att betala mer per månad och mindre ur fickan om du ofta går till doktorn, behöver mediciner eller har en allvarlig sjukdom och vet att du måste gå till sjukhuset regelbundet, säger Woroch.
2. Förstå din sammanslutning
Även efter att du har uppfyllt din självrisk - det belopp du betalar innan försäkringen slår in - fortsätter du att betala samförsäkring (de skadliga medicinska räkningarna som så enkelt hinner upp), vilket är en procentandel av varje hälsovårdskostnad och något som många konsumenter förbiser, säger Woroch.
I allmänhet innebär planer med lägre avdrag mer högre försäkring, vilket kan sträcka sig från 10 till 30 procent av din räkning. Medan en 30 procent samriskförsäkring kan verka mer kostnadseffektiv än en kortsiktig 3 000 dollar, kan du tänka annorlunda efter en sjukhusvistelse på 20 000 USD.
3. Höga avdragsgilla krav
Om du väljer att gå på den högavdragsrutt är det klokt att skapa ett hälsokonto, eller HSA. Detta gör det möjligt för dig att sätta förskott pengar mot out-of-pocket sjukvårdskostnader.
I slutet av året kan eventuella kvarvarande pengar i HSA a rullas över för det följande året. Dessutom föreslår Woroch att du frågar om din arbetsgivare erbjuder en kompletterande försäkringsplan för att täcka utgifter i samband med en nödsituation.
4. Var inte rädd för att fråga
"Ett vanligt problem som människor står inför är inte att veta exakt vad som ska vidtas för att få den exakta vård som de behöver", säger Jonathan Cohen, kommunikationsassistent hos Oscar, en framväxande vårdgivare.
Det finns resurser tillgängliga för att spara tid, frustration och pengar om du söker dem, till exempel helt enkelt med din HR-avdelning eller din leverantörs kundservice. Oscar har till exempel ett fyra personer "concierge team" tillgängligt för kunderna när de har anmält sig online, vilket kan hjälpa till med att hitta en optimal plan.
Dessutom, om du anmäler dig via en sjukvårdsmarknad och du tror att din inkomst eller situation potentiellt kan göra att du är berättigad till statligt stöd genom Affordable Care Act, föreslår Cohen att även fråga om det.
Om du funderar på att göra några familjeändringar under nästa år, ta hänsyn till dem vid öppen inskrivning. Fotokredit: Millaf / Adobe Stock 5. Faktor i förändringar i livet
Har du en baby på vägen? Eller har du nyligen knutit knuten? Du vill fakturera dina nya tillägg i din försäkringsskydd utan att bara lägga till dem i din plan, säger Cohen. Till exempel med barn vill du anmäla dig till högkvalitativ pediatrisk vård och eventuellt en förmånsstruktur som ger gratis obegränsat telefonsamtal till läkaren så att kostnaden aldrig är ett problem när du har frågor om ditt barns hälsa.
6. När du använder en Healthcare Marketplace, Act Early
De flesta arbetsgivare har en tidsfrist för att anmäla sig till förmåner. Men när du använder en sjukvårdsmarknad, kommer det förmodligen att kosta mer av din tid när du försenar ditt beslut om öppen inskrivning när du går med i köen av uppringare som försöker slå tidsgränsen.
Att registrera dig så snart som möjligt kommer att göra en mjukare upplevelse utan att du behöver betala förr. Betalning kommer att uppstå vid första täckningsdagen, oavsett när du planerar din vårdplan, förklarar Cohen.
Vad tror du?
Hittade du dessa tips till hjälp? Finns du öppen inskrivning stressig? Vilka råd tycker du saknas från den här listan? Låt oss veta i kommentarfältet!
