För de flesta människor blir vuxen ett sätt att slå viktiga milstolpar som att avsluta college, gifta sig, ha barn och köpa ett hem.
Medan alla inte är på samma väg kan inställning av ekonomiska mål hjälpa dig att uppnå dina personliga mål - oavsett vad de kan vara. Här är 12 tips för att se till att de blir verklighet:
Finansiella mål för dina 20-tal
Mål # 1: Börja spara för pension nu (verkligen)
Pensionering är förmodligen det sista du tänker på under 20-talet, särskilt om du tjänar en inträdeslön och har studielån.
Men att starta en pensionsplan när du är ung kan ha stor inverkan på din ekonomiska framtid på grund av det magiska sammansatta intresset.
En räntesäkringsberäkning på Investor.gov visar att om du investerar $ 5 000 vid 22 års ålder kan det växa till ett bogenägg över 250 000 dollar vid slutet av en 40-årig karriär. Och det förutsätter att du aldrig investerar någon annan dollar!
Börja spara nu, unga! Fotokredit: 2020 / @ Sphotography Mål # 2: Lev inom dina medel
Bara för att du har startat ditt första jobb betyder inte att du har råd med en riktigt vuxen livsstil än. Det tog dina föräldrars år att skaffa hem, bilar och andra vuxna ålderdomar, så få dig inte i skuld för att försöka matcha dem.
Att lära sig att leva inom dina medel under 20-talet skapar en god vana du kommer att bära under hela din vuxenlivstid. Du kommer vara mindre benägna att samla kreditkortsskulder eller skada din kreditpoäng.
Och lever under dina medel kan göra det lättare att göra viktiga saker, som att spara för pensionering och resa. Om du inte är säker på var du ska börja, kolla in en budgetberäknare för att hjälpa dig att räkna ut en månadsbudget.
Nämnde vi att du måste börja spara? Fotokredit: 2020 / @ ameg2013 Mål # 3 Bygg en akutfond
Dina 20-tal - när du kanske har färre ekonomiska ansvarsområden, som barn eller en inteckning - är den bästa tiden att bygga din "regniga dag" -fond.
Att ha en grundnivå lön är ingen ursäkt för att inte ha en akutfond, eftersom ju mindre pengar du gör desto mer behöver du en kudde om oväntade ekonomiska svårigheter uppstår.
Experter som Suze Orman rekommenderar att du ställer in automatiska överföringar från antingen lönecheck eller kontot till ett sparkonto. Du kan börja med att överföra små belopp, men målet är att bygga upp cirka åtta månaders levnadskostnader (och inte mindre än tre).
Mål # 4 Bygg din kredithistorik
Bra kredit är nyckeln till finansiell vuxen ålder, så nu är det dags att bygga en solid kredithistoria om du planerar att köpa hus eller bil eller starta ett företag.
Medan studielån kan bidra till att skapa en kredithistorik, överväga att diversifiera genom att öppna ett eller två kreditkort eller hantera ett annat avdragslån, till exempel en bilanteckning.
Kom ihåg att byggkredit är en långsam process - en som kräver on-time betalningar varje gång - så bara låna vad du har råd och betala dina kreditkort varje månad.
Och glöm inte att hålla koll på din kreditrapport för misstag som kan skada din kredit. Enligt federal lag kan konsumenterna få en gratis kreditupplysning från de tre högsta kreditbyråerna per år.
Att betala ner skulden är en bra sak i alla åldrar. Fotokredit: 2020 / @ djrage Finansiella mål för din 30-tal
Mål nr 1: Betala ner kreditkortskulden
Om du maximerar dina kreditkort på 20-talet är det dags att få tillbaka din ekonomi på rätt spår.
Finansiell expert Steve Ramsey rekommenderar "snöbollsmetoden", där du betalar lägsta på dina kort, förutom den som har den lägsta balansen - betala den ena av första. När det kortet är betalt, ta extra pengar du har nu och tillämpa det till nästa största balans och så vidare.
Mål nr 2: Betala av studentlån
Det är dags att betala tillbaka dina studielån nu när du är (förhoppningsvis!) Vid en tidpunkt där din inkomst växer. Om du går i pension med ditt studielån är det möjligt att skapa en plan för att gå efter det aggressivt.
Men om din skuld verkligen är ett monster, försök att få en återbetalningsplan som är meningsfull för din inkomstnivå. Kolla in avdelningen för utbildningsutbetalningsräknare för studielån för att se vilken plan som är bäst för dig.
Var realistisk om hur mycket hus du har råd med. Fotokredit: tab62 / AdobeStock Mål nr 3: Spara för en efterbetalning på ett hem
Nu när dina intäkter är högre och kreditkorts- och studielånsskulden kommer under kontroll, är det dags att sluta hyra. Börja spara nu för hemmet du (eller din familj) behöver.
En betalning på minst 20 procent får vanligtvis de bästa finansieringsvillkoren. Börja med att räkna ut hur mycket av ett hem du realistiskt har råd med, baserat på månatliga hypotekslån. (Experter rekommenderar att du inte spenderar mer än 30 procent av din inkomst på bostäder.)
Använd sedan en hypoteksläkare för att bestämma dina månatliga kostnader baserat på din betalning, ränta och köpeskilling.
Se till att du är helt täckt. Fotokredit: aaabbc / AdobeStock Finansiella mål för dina 40-tal
Mål # 1: Få rätt försäkring
När du är ung, försäkrar försäkring som mer av en lyx än en nödvändighet. Du har ägodelar utöver bara en hand-down-möbler, och du kan inte köra en mil ganska lika snabbt som du brukade. Du har förmodligen en partner, barn eller ens föräldrar som räknar med dig.
Få dig själv (och din familj) täckt. Fotokredit: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Se till att du har rätt mängd bil, hälsa, husägare och, ja, jag sa det - livförsäkring - som du verkligen behöver. American Institute of CPAs kan hjälpa dig att börja beräkna dina behov.
Mål # 2: Skriv en vilja
Även om det aldrig är för tidigt att skriva en testamente, är det absolut nödvändigt när du har betydande tillgångar eller anhöriga. Konsultera med en advokat eller en finansiell professionell om du har en. Om inte, kan webbplatser som LegalZoom hjälpa dig att skriva ett billigt.
Håll ett öga på din portfölj, Richie Rich. Fotokredit: karagrubis / AdobeStock Mål # 3: Rebalansera dina investeringar
Om du har sparats flitigt, grattis! Men innan du poppar champagnen, anser du att de investeringar du gjorde under 20-talet och 30-talet inte längre kan uppfylla dina ekonomiska mål.
Eftersom vissa tillgångar över- eller underperformar, växer eller krymper de i förhållande till din totala portfölj. Det betyder att du kan ha fler (eller mindre) av vissa tillgångar än vad du menade.
Rebalansering är chansen att kalibrera din portfölj för att möta dina nuvarande och framtida mål. Många företags sponsrade pensionsplaner erbjuder gratis ombalanseringsverktyg på sina webbplatser.
Se till att du beräknar hur mycket du behöver vid avgången. Fotokredit: Talashow / AdobeStock Finansiella mål för 50-talet och därefter
Mål # 1: Fånga upp på pensionsbidrag
Om du har fallit bakom dina pensionsbesparingar, förtvivla inte. Enligt IRS-reglerna har du rätt att göra inlösenbidrag varje år efter 50 års ålder.
Medan den årliga 401 (k) bidragsgränsen är 18 000 dollar tillåter IRS ytterligare avgifter på upp till 6 000 USD per år. Det bidrar till en hel del $ 24 000 i årliga 401 (k) bidrag.
Det är inte för sent att fortsätta spara. Fotokredit: 2020 / @ lelia_milaya Har du inte 401 (k)? Inga problem. Uncle Sam har också uppskjutningsbestämmelser för traditionella och Roth-IRA: Du kan bidra med en extra $ 1000 utöver den normala premieavgiften på $ 5 500 år - upp till totalt 6 500 USD per år vid 50 års ålder och därutöver.
Mål nr 2: Karta ut en pensionsplan
När du är närmare mot den officiella pensionsåldern är det dags att börja planera hur du faktiskt kommer att leva under dina gyllene år.
Att beräkna en pensionsbudget är bara början; du vill också bestämma om du ska fortsätta jobba, var du bor och mer: Du behöver en plan som rymmer din livsstil.
Men om du väljer (eller behöver) att fortsätta arbeta, borde du förstå de skattemässiga och andra ekonomiska konsekvenserna av arbete utöver pensionsåldern. Till exempel kan du behöva ta minimala utdelningar från dina pensionskonto. (Kolla in IRS-arbetsbladet för att bestämma dina minsta fördelningar här.)
Kartläggning av din idealiska pension gör det nu möjligt för dig att bättre njuta av det när tiden äntligen kommer.
Din ekonomi är en resa, inte en destination, och varje årtionde representerar nya mål att träffas. Oavsett om du har träffat varje ekonomisk milstolpe i tid är mindre viktigt än att nå dina personliga pengar mål, dock blygsamma eller ambitiösa de kan vara.
Vad tror du?
Har du träffat dessa ekonomiska milstolpar? Varför eller varför inte? Vilket av dessa mål är det svåraste för dig? Har du några andra tips eller strategier? Lämna en kommentar nedan och låt oss veta!
